Tarvitsetko 20 000 euroa lainaa, mutta ilman vakuuksia tai lainantakaajaa? Tänä päivänä niin kutsutut vakuudettomat lainat ovat nousseet monien tietoisuuteen, sillä lainamarkkinoille ilmestyy päivä päivältä yhä enemmän luotonmyöntäjiä, jotka eivät vaadi lainanhakijalta vakuuksia tai lainantakaajaa. Näiden luotonmyöntäjien kautta niinkin suurten lainasummien, kuin esimerkiksi 20 000 euron lainan, hakeminen on enemmän kuin mahdollista.
20 000 euron laina ilman vakuuksia
Mielessä voi siintää esimerkiksi uusi auto tai kesämökin remontti. Kyseessä on varsin suuri kulu, johon monelta ei välttämättä löydy juuri sillä hetkellä säästöjä omalta tililtä. Siinä missä esimerkiksi monen vanhemmat, puoliso tai ystävä voi olla valmis lainaamaan satoja tai jopa muutamia tuhansia euroja, useiden kymmenien tuhansien eurojen summa on jo monelle hyvätuloisellekin liian suuri summa lainattavaksi. Tällöin moni pohtii lainan ottamista.
Usein moni meistä lähtee aivan ensimmäiseksi hakemaan lainaa omasta pankista. Tämä ei sinällään ole huono vaihtoehto, sillä tänä päivänä kovan kilpailun kiristyessä myös pankit ovat parantaneet lainaehtojaan merkittävästi. Kun puhumme suurista, useiden kymmenien tuhansien eurojen suuruisista summista, monet pankit myöntävät kyllä näitä lainoja, mutta usein vakuudellisina. Vakuudellisella lainalla viitataan sellaiseen lainaan, jonka saamiseksi hakijan on esitettävä pankille vakuuksia tai lainantakaajan. Vakuutena lainalle voidaan asettaa esimerkiksi omistusasunto tai osakesalkku, jonka arvo riittää kattamaan lainasumman ja sen kulut. Toisena vaihtoehtoja lainanhakija voi esittää lainalleen lainantakaajan, joka ottaa vastuun lainan takaisinmaksusta silloin, jos lainanhakija ei itse pysty maksamaan lainaa takaisin.
Oli miten oli, kyseessä on suuri vaatimus, jota moni ei voi pankille esittää. Kyseessä onkin pankin tapa pyrkiä nollaamaan lainaamisen riskit, jonka myötä myös se voi esittää lainanhakijalle normaalia edullisemman koron. Vakuudellisissa lainoissa korot ovatkin yleensä markkinoiden parhaimpia.
Myös pankit myöntävät vakuudettomia lainoja, mutta niiden korot nousevat usein jopa valtavan suuriksi. Tällä tavalla pankki varmistaa, että vakuudettomaan lainaan liittyvät riskit pysyisivät mahdollisimman pieninä. 20 000 euron suuruisessa lainasummassa pienikin heitto korossa voi kuitekin koitua satojen eurojen suuruiseksi kuluksi ja tämän vuoksi lainatarjousten korkoja kannattaa ehdottomasti vertailla keskenään.
Pankkien rinnalle on kuitenkin noussut lukuisia muita toimijoita, jotka tarjoavat vakuudettomia kulutusluottoja moneen tarpeeseen. Näiden luotonmyöntäjien kautta voit helposti hakea lainaa jopa 60 000–70 000 euroon saakka, eli toisin sanoen 20 000 euron suuruisen lainan hakeminen on enemmän kuin mahdollista.
Lainatarjousten vertailu
Kuten yllä jo mainitsimme, pieninkin koron heitto 20 000 euron suuruisissa lainoissa voi koitua kalliiksi. Tämän vuoksi lainatarjousten vertailusta on ehdotonta apua, sillä tämän kautta lainanhakija voi löytää markkinoiden edullisimman koron. Vertailun tuloksena voit yllättyä, kuinka suuria eroja markkinoiden eri lainatarjousten välillä on, sillä 20 000 euron suuruisessa lainassa kalleimman ja edullisimman lainatarjouksen korkojen ja kulujen välillä voi olla jopa tuhansien eurojen eroja. Ja tälle rahalle löytynee varmasti parempaankin käyttöä!
Kun kyseessä on 20 000 euron suuruinen lainasumma, on myös tärkeää, että vertailussa kiinnitetään huomiota koron lisäksi muihin lainakuluihin, kuten avaus- ja tilinhoitokuluihin. Lisäksi valitulla lainan takaisinmaksuajalla on valtava merkitys siihen, kuinka paljon laina tulee loppujen lopuksi maksamaan, sillä liian pitkä maksuaika ja liian pienet kuukausierät lisäävät lainasummaan vain lisää korkoja ja kuluja. Tämän vuoksi oma maksukyky kannattaakin arvioida mahdollisimman tarkkaan, jotta lainasummalle pystytään valitsemaan mahdollisimman realistinen takaisinmaksuaika.
Lainatarjousten vertaileminen ja kilpailuttaminen on tänä päivänä varsin helppoa, sillä verkosta löytyy lukuisia vertailupalveluita, joiden kautta voit vertailla kymmeniä markkinoiden lainatarjouksia ja vieläpä täysin ilmaiseksi. Palvelun käyttäminen ei sido sinua mihinkään ja mikäli mikään lainatarjouksista ei miellytä, sinun ei tarvitse tehdä asialle mitään.
Vakuudeton laina on nopea laina
Vakuudettoman lainan ehdottomia hyviä puolia on sen hakuprosessin nopeus ja helppous. Koska vakuudettomalle lainalle ei tarvitse esittää erikseen vakuuksia tai lainantakaajaa, koko hakuprosessi voidaan hoitaa kokonaan netin välityksellä, kotoa poistumatta. Luotonmyöntäjät pyrkivät käsittelemään asiakkaidensa lainahakemukset mahdollisimman nopeasti ja tämän vuoksi on mahdollista, että hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen rahat on mahdollista saada tilille jo muutamissa minuuteissa. Tästä syystä vakuudeton laina sopii loistavasti myös äkilliseen rahantarpeeseen, tietysti vain silloin, kun tiedät, että pystyt maksamaan sen takaisin.
Kannattaa kuitenkin muistaa, että vaikka lainaa voidaan hakea ja myöntää mihin vuorokauden aikaan tahansa, Suomen lakien mukaan sitä voidaan siirtää hakijan tilille vain klo 7–23 välisenä aikana. Toisin sanoen, jos haet lainaa välillä 23–7, voit mahdollisesti saada hyväksytyn lainapäätöksen vaikka kello 3 aamuyöllä, mutta rahat voidaan siirtää tilille vasta klo 7 jälkeen aamulla.
Kuka voi hakea 20 000 euron vakuudetonta lainaa?
Vastuulliset luotonmyöntäjät tarkistavat aina jokaisen hakijan maksukyvyn ennen lainan myöntämistä. Tässä mielessä esimerkiksi puhtaat luottotiedot ovat lähes poikkeukseton edellytys lainan saamiseksi. Jotkut luotonmyöntäjät toki voivat myöntää myös lainaa sellaiselle hakijalle, jonka luottotiedoista löytyy merkintä, mutta kyseisen merkinnän tulee olla jo vanhentunut, eli toisin sanoen velka on jo maksettu aikaa sitten pois.
Puhtaiden luottotietojen lisäksi luotonmyöntäjät voivat vaatia hakijalta myös seuraavia ehtoja:
- Hakija on vähintään 20-vuotias
- Hakijalla on säännölliset kuukausitulot
- Hakijalla on vakituinen osoite Suomessa
- Hakijalla on omat verkkopankkitunnukset
Jokaisen luotonmyöntäjän lainaehdot voivat kuitenkin poiketa hieman toisistaan. Siinä missä yleisimmin lainaa myönnetään vähintään 20-vuotiaille, voi joissakin tapauksissa ikärajana olla jopa 23–25 vuoden ikä. Säännöllisten kuukausitulojen avulla taas luotonmyöntäjä kykenee arvioimaan hakijan maksukykyä, eli toisin sanoen sitä, millä todennäköisyydellä hakija tulee lainansa maksamaan takaisin.
Iän ja säännöllisten kuukausitulojen lisäksi hakijalta vaaditaan useimmissa tapauksissa vakituista osoitetta Suomessa sekä henkilökohtaisia pankkitunnuksia, sillä tämä on kaikkein nopein ja turvallisin vaihtoehto hakijan henkilöllisyyden varmentamiseen.