Olemme tulleet kauas niistä ajoista, jolloin lainan saamiseksi tuli suunnata lähimmän pankin konttoriin. Lainan hakeminen oli tuolloin useamman päivän, tai jopa viikkojen mittainen prosessi, jossa sai varautua useiden pitkien ja vaikealukuisten lomakkeiden täyttämiseen, kopiointiin, tulostamiseen ja skannaamiseen. Vaikka tänä päivänä isot asuntolainat ja suuremmat vakuudelliset lainat tulee edelleen hakea tämän pidemmän prosessin kautta, rinnalle ovat nousseet myös vakuudettomat kulutusluotot, joita voi hakea netistä ja mikä parasta, kokonaan kotoa poistumatta.
Vakuudellinen vai vakuudeton laina?
Vaikka normaalisti kulutusluottojen summat pyörivät muutamissa tuhansissa euroissa, monet luottofirmat ja pankit voivat myöntää sitä jopa 60 000 tai 70 000 euroon saakka. 20 000 euron suuruisen lainan hakeminen netistä on siis enemmän kuin mahdollista.
Lähes kaikki netistä haettavat kulutusluotot ovat vakuudettomia. Vakuudettomalla lainalla viittaamme lainaan, jonka saamiseksi hakijan ei tarvitse esittää luottofirmalle, tai pankille vakuuksia tai lainantakaajaa. Vakuuksilla taas viitataan hakijan nimissä olevaan omaisuuteen, joka voi olla haettavasta lainasummasta riippuen esimerkiksi osakesalkku, loma-asunto, kesämökki, omistusasunto tai muu omaisuus, jonka kokonaisarvo riittää kattamaan haettavan lainan summan. Lainantakaajalla puolestaan viitataan fyysiseen henkilöön, joka ottaa vastuun lainan takaisinmaksusta, mikäli lainan hakija ei syystä tai toisesta pysty maksamaan lainaansa takaisin. Lainantakaaja voi olla esimerkiksi oma puoliso, vanhempi, ystävä tai sukulainen.
Vakuuksilla tai lainantakaajalla pankki tai luottofirma varmistaa, että laina tullaan maksamaan takaisin. Tästä syystä vakuudellisen lainan korot ovat yleensä huomattavasti vakuudettomia lainoja alhaisemmat. Tässä tulemme kuitenkin siihen tilanteeseen, että ensinnäkään kaikilla ei ole esittää lainansa vastineeksi vakuuksia saatikka lainantakaajaa ja toiseksi, äkillinen rahantarve voi olla niin suuri, että aika ei yksinkertaisesti riitä vakuudellisen lainan hakemiseen.
Kilpailuta 20 000 euron laina netissä
Myös 20 000 euron vakuudettomalle lainalle on mahdollista neuvotella alhaisempi korko. Tässä peliin astuu lainatarjousten vertailu ja kilpailutus netissä. Ennen lainojen vertailuun saattoi upota useampi tunti, sillä jokainen lainahakemus tuli täyttää ja lähettää erikseen, jonka jälkeen riippui täysin pankista tai luottofirmasta, milloin lainatarjous lähetettiin takaisin hakijalle. Työ ei lisäksi loppunut vielä tähän, sillä seuraavaksi hakijan tuli itse vertailla lainatarjouksia toisiinsa ja yksi kerrallaan; kyseessä oli toisin sanoen aikaa vievä ja hyvin uuvuttava urakka, jonka takia moni suuntasi mieluummin suoraan omaan pankkiinsa ja hyväksyi ensimmäisen hyvältä kuulostavan tarjouksen.
Vaikka vakuudellisissa lainoissa lainojen vertailu ei välttämättä tuota merkittävää hyötyä, vakuudettomissa lainoissa, lainatarjousten vertailulla ja kilpailutuksella voi säästää selvää rahaa, varsinkin silloin kun kyse on suurista rahasummista. Niin uskomattomalta kuin se voikin kuulostaa, markkinoiden halvimman ja kalleimman lainan välillä voi 20 000 euron suuruisessa lainassa olla jopa useiden satojen eurojen ero ja uskomme, että tälle rahalle on käyttöä aivan varmasti muissa asioissa.
Onneksi tänä päivänä lainatarjousten kilpailuttaminen on verkossa sijaitsevien kilpailutuspalveluiden ansiosta todella kätevää ja helppoa, sillä voit vastaanottaa vain muutamassa minuutissa, yhdellä hakemuksella kymmeniä lainatarjouksia useilta eri pankeilta ja luottofirmoilta. Vertailupalvelut taas tekevät vertailun puolestasi ja ehdottavat sinulle markkinoiden edullisinta korkoa, ja mikä parasta, todellisen vuosikoron huomioonottaen.
Todellinen vuosikorko on tässä mielessä tärkeä näkökohta, sillä se kertoo sinulle tarkkaan myös kaikki lainaan sisältyvät kulut, myös piilokulut, jotka voivat yllättäen nostaa alkuperäisen lainan summaa merkittävästi. Erityisesti 20 000 euron suuruisissa lainoissa todellisen vuosikoron huomiointi on erittäin tärkeää, sillä lainan piilokulut voivat nostaa lainasummaa useammalla sadalla eurolla. Lainavertailun avulla saat helposti selville, mikä kunkin lainatarjouksen todellinen vuosikorko on ja miten se vaikuttaa lopulliseen lainasummaan. Mikä parasta, nämä vertailupalvelut ovat täysin ilmaisia, eivätkä sido sinua mihinkään; jos mikään vastaanotetuista lainatarjouksista ei sinua miellytä, sinun ei tarvitse tehdä asialle mitään.
20 000 euron lainan hakeminen netistä
Lainan hakeminen verkossa ja ilman fyysisen asiantuntijan läsnäoloa voi tuntua aluksi oudolta, jopa pelottavalta. On normaalia, että verkossa toimittaessa monet asiat herättävät epäluuloja ja siksi onkin tärkeää varmistaa, että luottofirma, josta haet lainaa, on varmasti luotettava.
Kun etsit 20 000 euron lainaa netistä, mielessä kannattaa pitää muutamia seikkoja, jotka auttavat varmistamaan, että kyseinen luottofirma on todellakin luotettava toimija:
- Tarkista, että luottofirman ehdot noudattavat lakia. On mahdollista, että voit törmätä netissä luottofirmoihin, jotka lupailevat esimerkiksi lainaa vuorokauden ympäri, mutta Suomen lakien mukaisesti lainaa on mahdollista siirtää hakijan tilille vain kello 7 ja kello 23 välillä. Jos luottofirma väittää jotakin muuta, se ei todennäköisesti ole aivan laillinen.
- Tutustu muiden asiakkaiden mielipiteisiin. Jos luottofirmasta löytyy runsaasti negatiivista palautetta, tai tietoa on hyvin vähän, voi todennäköisesti kyseessä olla toimija, joka kannattaa jättää suosiolla pois päiväjärjestyksestä.
- Varmista, että toimijasta löytyy runsaasti tietoa, lainaehdot on ilmoitettu selkeällä ja ymmärrettävällä suomen kielellä ja asiakaspalvelu on helposti tavoiteltavissa.
Teknologian yleistyessä lainan hakeminen netistä on entistä helpompaa ja nopeampaa. Lainapalveluun tunnistaudutaan omilla verkkopankkitunnuksilla ja mahdollisten dokumenttien ja palkkakuittien lähettäminen onnistuu vaivattomasti esimerkiksi sähköpostin, tai faksin kautta. Joissakin tapauksissa luottofirmat eivät pyydä hakijalta lainahakemuksen juurikaan muita dokumentteja, sillä lainanhaun tehostuessa useat eri toimijat ovat ottaneet käyttöön esimerkiksi Instantor-palvelun, jonka kautta hakijan arkaluotoiset tiedot, kuten luottotiedot, voidaan tarkastaa turvallisesti. Parhaimmassa tapauksessa hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen rahat voidaan siirtää hakijan tilille jo saman vuorokauden aikana!
20 000 euron lainan hakeminen on tätä päivänä helppoa ja vaivatonta. Varmista vain ensin, että täytät luottofirman tai pankin asettamat ehdot, täytä sitten lainahakemus netissä, lähetä hakemus, odota lainatarjousta, lue ehdot läpi tarkkaan ja hyväksy tarjous. Ja muista tietysti kilpailuttaa lainatarjoukset ennen lainan hyväksymistä!